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银行加网上信贷是最快的1分钟贷款专家:应加强风险控制管理

2020-11-10 14:18 • 稿源:中国商务网

原标题:银行加网上信贷是最快的1分钟贷款专家表示,风险控制管理应得到加强

在互联网金融浪潮的冲击下,越来越多的银行推出了互联网贷款业务,开始从线下向网上转移。记者在进行的一项调查显示,网上贷款一般只需要收集借款人信息,绘制借款人的多维画面,通过APP等网上渠道申请,几分钟就能为借款人提供数万至数十万元不等的贷款。网上贷款虽然满足了人们对资金使用方便的需求,但个人信贷业务的网上迁移存在许多问题和潜在风险。

兆联金融首席研究员董希淼在接受采访时表示,这是网络信用发展中的一个问题,未来应该通过更好的技术和法律手段来解决。商业银行在授信前收集的数据应更多元,维度应尽可能丰富,加强对贷款客户真实信息的验证,进一步提高反欺诈水平。就全社会而言,要建立更加完善的社会信用体系,需要从法律上打击欺诈行为,并承担相应的刑事责任。总之,在金融科技时代,关注信息服务平台的建设非常重要。

银行推出网上贷款业务

银行个人贷款主要分为经营性贷款、抵押消费贷款、信用贷款、抵押贷款等。目前各大银行的网贷主要针对小微企业或个人的网贷产品。

记者随机体验了几家银行的网贷产品,发现手机银行的网贷产品种类繁多,有信用贷款、质押贷款、小额房贷、车贷等。与传统的银行贷款模式相比,贷款流程和程序更加简单快捷。申请、批准、提款、还款等。都可以在线完成,最短时间只有5分钟。此外,在同类产品中,一般国有银行的贷款产品利率低于股份制银行,一些大型国有银行的信贷贷款产品年化利率甚至低至4%以下。

记者在许多银行体验手机银行。只需在“贷款”栏中选择“信用消费贷款”,点击“申请贷款”,即可查看是否可以贷款以及最高贷款额度。填完相关资料就可以提交申请了,最早一分钟就可以拿到账号。

记者注意到,某国有银行的APP贷款页面推出了三种贷款产品,主要包括个人信用贷款、农民专属贷款和小微企业客户,均实现了“自助申请自动审批自动放款”的全行模式。据该行工作人员介绍,贷款利率较低,操作流程简单,其中个人信用贷款利率低至3.8%。“之前以上贷款都是线下签的,审批流程比较复杂。客户需要去银行跑很多。”

此外,记者发现,股份制银行的消费信贷产品贷款利率在5%以上,一些银行的信贷贷款年化利率甚至可以达到10%以上。比如记者在经历一笔股份制银行的信用贷款时,点击贷款直接出现可贷金额界面。根据产品介绍,从申请到获得审批结果,估计需要10分钟,审批后拿到贷款只需要60秒。据我行个人贷款经理介绍,该产品年化利率在8%-18%之间,最终贷款金额和利率主要由系统根据个人信用和经济实力综合评估自动审批确定,包括但不限于个人信用信息、公积金、社保、公司性质等。

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