评论:解决中小银行“内卷化”风险的内部修复和外展
原标题:化解中小银行“内卷化”风险的内部修复和外展
国内中小银行的生存状况似乎很难与疫情后的经济复苏同步改善。中国保监会主席郭树清表示,今年银行业要处置不良贷款3.4万亿元,比去年多1.1万亿元。商业银行新增不良贷款近一半来自中小银行,主要是城市商业银行和农村商业银行。
据央行《金融时报》统计,目前我国中小银行有4005家,其中605家资本充足率低于10.5%的最低监管标准,532家风险较高。也就是说,近1/4的中小银行存在资本不足、安全边际降低的信用风险。
一方面,资产质量下降,拨备压力加大;另一方面,吸收和储存债务的难度增加,盈利能力减弱。中小银行在市场上的价值就像一根鸡肋。
引言,是美国人类学家吉尔特(Ghilt)提出的社会学术语,是指一种社会或文化模式在发展到一定阶段达到一定形态后停滞不前或无法转化为另一种先进模式的现象。从这个角度来看,无论是资本的提高、盈利能力的扩大,还是拨备能力的增强,任何一个方面的不足都可能导致中小银行的“内卷化”。
一般来说,银行补充资本有内生方式和外生方式。前者是指通过自身利润进行资本补充的来源,后者包括增资、IPO、可转换债券、固定收益债券、永久债券、优先股、二级资本债券等。目前,中小银行通过内源渠道补充资金越来越困难,就像贫血患者不可能自己补血一样;外源性资本补充方面,可转换债券、固定收益、IPO等融资方式只能对极少数上市中小银行有效,数千家未上市中小银行只能寄希望于解渴;当然,发行永久债券可以帮助所有中小银行补充资本。但永久债券的利率成本相对较高,因此已经资金短缺的中小银行可能会增加机会成本上升的新伤害。而且永续债券只能作为补充其他一级资本,不能作为补充核心一级资本,从中获得的财务收益也不是很显著。此外,中小银行可以通过发行二级资本债券来补充二级资本。但央行《中国金融稳定报告》显示,4000多家中小银行中,80%以上评级结果在四级以下,即BBB。如此低的信用评级不仅增加了中小银行的融资成本,也使市场对二级资本债券望而却步。
作为一种新的尝试,允许地方政府特殊债券作为金融工具,补充中小银行的资本。但根据银监会最新声明,仅2000亿元专项债券用于支持18个地区的中小银行,规模非常有限。因此,要进一步丰富中小银行的融资渠道,创新更多的融资安排,包括地方政府可以鼓励地方非金融国有企业发挥“白衣骑士”的作用,通过地方投融资公司向中小银行注资,同时监管层面也要扩大对中小银行更加宽松的融资环境,包括考虑适度降低中小银行基准存款利率,进一步通过再融资和再贴现向中小银行提供低成本资金特别是,应该向实施延期还本付息并向小型和微型企业提供信贷的中小型银行提供灵活的金融支持,如贴现利息
等问题,请与我们联系删除或处理。稿件内容仅为传递更多信息之目的,不代表本网观点,亦不代表本网站赞同其观点或证实
其内容的真实性,更不对您的投资构成建议。我们不鼓励任何形式的投资行为、购买使用行为。
相关推荐
关键词:
“开门”活动不同 中小型银行大量储蓄的现象仍然很普遍
原标题:“开门红”活动力度不一 中小银行重金揽储仍然普遍来源:证券时报 见习记者 杜晓彤岁末将至,某国有银行营业大厅里,鸡...中小银行聚在一起发行标准票据 投资主体亟待拓展
原标题:中小银行扎堆发行标准票据投资主体亟待扩容 来源:上海证券报自今年7月底,《标准化票据管理办法》正式实施后,截至10月底...净利润下降70%以上 100家非上市银行在第三季度报告了隐忧
原标题:超七成净利下滑 百家非上市银行三季报露隐忧来源:北京商报百家非上市中小银行三季度财务数据的陆续披露,为勾勒银行业现...“开门”活动不同 中小型银行大量储蓄的现象仍然很普遍
原标题:“开门红”活动力度不一 中小银行重金揽储仍然普遍来源:证券时报 见习记者 杜晓彤岁末将至,某国有银行营业大厅里,鸡...对“补血”的强烈需求中小银行永久债券获批提速
原标题:“补血”需求旺盛中小银行永续债获批提速□本报记者 戴安琪 作为银行重要资本补充工具,永续债深受中小银行青睐。中国证...中小银行聚在一起发行标准票据 投资主体亟待拓展
原标题:中小银行扎堆发行标准票据投资主体亟待扩容 来源:上海证券报自今年7月底,《标准化票据管理办法》正式实施后,截至10月底...净利润下降70%以上 100家非上市银行在第三季度报告了隐忧
原标题:超七成净利下滑 百家非上市银行三季报露隐忧来源:北京商报百家非上市中小银行三季度财务数据的陆续披露,为勾勒银行业现...评论:解决中小银行“内卷化”风险的内部修复和外展
原标题:内修外联化解中小银行“内卷化”风险张锐国内中小银行的生存境遇似乎很难跟随疫情之后经济的复苏而同步得到改善。按照银保...