最近，消费金融公司的发展迎来了两大好处。一、前几天，保监会办公厅发布《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》，从监管政策上“放宽”消费金融公司。第二，前不久，央行和银监会在《网络小额贷款业务管理暂行办法》提高了网上小额贷款业务的门槛。这引起了业界的高度关注，被认为是促进消费金融公司发展的一个沉重信号。

早在2009年，为了促进消费金融业务的发展，规范消费金融公司的经营行为，原银监会制定并发布了《消费金融公司试点管理办法》号文件，对消费金融公司的资本、业务范围、融资渠道、监管指标等提出了明确要求。2013年修订完善。然后根据审慎监管的要求，对相关指标进行了适当调整，有力地推动了消费金融公司的发展。据公开信息，截至2020年6月底，全国已开业的27家消费金融公司资产为4861.5亿元，贷款余额为4686.1亿元。

今年年初，新冠肺炎突发的肺炎疫情对各行各业造成了巨大冲击，消费金融业也未能幸免。受疫情影响，借款人还款能力下降，导致不良贷款增加，导致部分消费金融公司利润同比下降。据不完全统计，在全面披露2019年上半年和2020年上半年数据的12家消费金融公司中，半数公司净利润同比下降，部分公司净利润下降90%以上。

需要注意的是，监管部门及时出台措施，支持符合条件的消费金融公司在银行间市场发行二级资本债券，支持通过银行信贷资产登记流通中心转让正常信贷资产的收益权，降低拨备覆盖率监管要求，不仅拓宽了消费金融公司的资本补充和融资渠道，增加了流动性，提供了贷款投放能力，也增强了抵御风险的能力。同时，督促消费金融公司进行资产风险分类，真实反映资产质量，有助于加强外部监管，提高社会认可度，为业务发展奠定良好基础。拨备覆盖率的降低将进一步提高公司整体经营指标、盈利能力和风险缓释能力，进而促进健康发展。

而且监管部门将提高网络小额贷款业务的准入门槛，严格控制跨省贷款业务，严格限制联合贷款最低投资比例的下限，这将大大减少网络小额贷款机构的数量和业务规模。这为消费金融公司创造了绝佳的发展机遇，有着更加广阔的业务空间和更广阔的发展前景。

但是，监管政策的“放松”和对网上小额贷款业务的限制只是外部环境因素的变化，更重要的是发挥内部因素的作用，保证消费金融公司的健康发展。因此，消费金融公司必须加强内部管理，风险防控一刻也不能放松。对资产风险进行准确分类，真实反映资产质量，将逾期60天以上的所有贷款纳入不良会计核算，确保资本充足率不低于最低监管要求。只有符合以上要求的消费金融公司才能享受到优惠的监管政策，否则会失去很好的机会。