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疫情叠加复杂经济形势,智能风控如何助力金融机构解决行业核心痛点?

2020-10-28 10:26 • 稿源:中国商务网
随着数字经济时代的来临,用户的金融行为开始朝着个性化、多元化的方向发展,线上服务、精细运营成为不少传统金融机构的迫切转型要求,特别是面对互联网带来的风控新局面,如何结合用户需求,利用前沿技术来解决这一金融行业的核心痛点,成为摆在不少传统金融机构面前的首要问题。

  智能风控在新形势下作用凸显

  2020年是疫情叠加国内外复杂形势的特殊年份,根据银保监会发布的最新数据显示,今年第二季度末商业银行的不良贷款余额较上季度末增加1243亿元,不良贷款率增加了0.03个百分点。金融服务不但需要进一步提质增效,而且还需要有序应对各种风险,达到稳增长和防风险长期均衡的效果。

  受此影响,金融领域的业务方式也受到相应的冲击,特别是面对不断向三四线城市下沉的客群、频率更高额度更小的交易特征以及线上化的业务流程操作,高度依赖于人工的传统风控方式已经无法满足这些新需求。而借助金融科技,以人工智能、云计算等科技手段为金融赋能,让风控精准性显著提高,差异化风控的细分领域划分更加精准,将传统的风控方式转向智能风控,越来越成为行业共识。

  同时,国家政策层面也在推动这一变革,今年7月,银保监会发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,通过管理办法的施行,银行领域的互联网贷款得到了有据可循的开放准许和规范操作,建立互联网贷款的核心风控能力也开始成为各家银行迫切需要解决的问题,基于互联网的智能风控的作用越来越明显。

  生态融合构建核心智能风控能力

  随着近两年科技手段在金融领域的深入应用,智能风控的建立已经不再依赖于某一方的单打独斗,而是金融机构、金融科技服务商等不同产业链角色通力合作,从技术、场景和运营等不同角度进行发力,以生态融合的方式实现智能风控的广泛应用,其中更涌现出了不少专注于利用智能风控进行创新服务的数字化持牌金融机构和金融科技服务商。

  

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  在今年10月20日由零壹财经·零壹智库发布的“2020智能风控兵器谱TOP 20榜单”中,包括萨摩耶数科、蚂蚁集团、微众银行等20家数字化持牌金融机构和金融科技服务商在内,我们既能看到互联网系的身影,也能看到专业金融科技公司上榜。该榜实行专业而严格的评选标准,设置了六大评选维度,以综合的方式来评价企业的智能风控水平,包括企业的产品能力、团队和技术能力、经营能力、融资能力、企业资质及品牌影响力。能进入榜单的企业在智能风控领域都表现出不俗的竞争力。

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